乡村全面振兴，金融赋能先行。钱从哪里来？如何精准用在刀刃上？怎样让“金融活水”不仅浇灌产业，更滋润民生？在峨眉山市，一场由乐山农商银行主导的金融实践给出了答案。

从“小微融资协调机制”，到“无还本续贷”，再到“帮扶小额信贷”，乐山农商银行，这家扎根地方的农商银行把金融资源真正下沉到乡村一线，探索出一条从“输血”到“造血”的乡村全面振兴金融路径。

“小微融资协调机制”：把“坐等上门”变为“主动寻需”

传统金融服务往往“坐等上门”，然而这对于农业经营主体来说，却造成了尴尬：因为，他们常常面临“不懂贷、不敢贷、贷不到”的问题。

乐山农商银行的破题之道，是启动“小微融资协调机制”，将服务窗口前移到田间地头。

在金融监管部门的推动下，乐山农商银行以“党建金融联盟”为纽带，与村两委、合作社、农户坐到一起共同“会诊”，逐村建立“一村一策”融资台账，逐户制定“一户一档”信用画像。截至目前，该行已完成对峨眉山市所有行政村的走访，累计建立农户信用档案数万户。

峨眉山市九里镇汪家村的蝶变，成为这一机制最生动的注脚。每年春日，这里成片的油菜花竞相绽放，汪家村一跃成为乐山地区小有名气的“网红村”。但“流量”如何变成“留量”？“颜值”如何转化为“产值”？村两委一度为此犯愁。

峨眉山金融监管支局对汪家村农旅融合开展实地调研后，在金融监管部门的推动下，乐山农商银行以“党建金融联盟”为纽带，与村干部坐到一起，共同梳理资源禀赋，分析市场前景，规划产业路径。很快，100万元专项贷款注入汪家村，支持其从单一观光向特色种植、农产品加工、民宿配套等多元业态延伸。

如今，汪家村不仅春季有花可赏，夏秋两季的采摘体验和农产品销售也渐成规模，村民人均收入较上年增长近两成。金融机构的角色由此转变——从单纯的“资金提供方”，升级为乡村产业的“金融合伙人”。

“无还本续贷”：打通资金接续“最后一公里”

农业项目周期长、见效慢，银行贷款期限通常为一年，这就形成了一个突出矛盾：贷款到期时，往往正是新一季备耕需要大量投入的时候。不少农业企业主每到贷款快到期时，就要四处筹钱“过桥”，先把旧贷还上，才能申请新贷款。

乐山农商银行将“无还本续贷”政策作为化解企业燃眉之急的关键一招。

与传统“先还后贷”不同，“无还本续贷”允许符合条件的经营主体在贷款到期后无需归还本金，直接办理续贷，实现资金无缝衔接，把企业从“找钱还贷”的焦虑中解放出来。

峨眉山市一家规模化种植加工企业的经历颇具代表性。该公司主要从事青贮玉米种植加工，去年底面临旧贷到期、新季备耕的双重压力。乐山农商银行客户经理在贷后回访中了解到这一情况，主动向企业介绍“无还本续贷”政策，并在合规前提下快速完成续贷审批，让145万元资金得以无缝衔接。“接到审批通过的通知时，我悬着的心总算放下了。”该企业负责人回忆说。

数据显示，截至2026年4月末，该行已累计办理“无还本续贷”业务数207笔、金额4.02亿元。

“帮扶小额信贷”：让重点人群走上“造血”之路

乡村振兴，不能让任何一个群体掉队。在峨眉山市的偏远乡镇，不少群众渴望勤劳致富，却缺少启动资金。乐山农商银行大力推广“帮扶小额信贷”，这类贷款具有“免抵押、免担保、财政贴息”的特点，门槛低、手续简、到账快，往往能成为改变一个家庭命运的“第一桶金”。

大为镇林家村村民林某的故事，是一个从“受助者”到“创业者”的生动缩影。林某早年长期在外务工，收入微薄，2023年，他了解到家乡的中药材种植前景可观，决定返乡创业，但启动资金成了拦路虎。乐山农商银行客户经理主动上门介绍帮扶小额信贷政策，从资料提交到5万元贷款到账，仅用了一天时间。客户经理定期回访，还帮他联系农业技术推广站的技术人员进行指导。

如今，林某的20亩药材园长势喜人，年收入从过去外出务工时的两三万元增长到近十万元。他还计划明年扩大种植面积，带动周边几户乡亲一起种药材。

当金融活水真正流到需要它的地方，乡村全面振兴的根基才能更加稳固。截至3月末，乐山农商银行累计投放帮扶小额信用贷款（含脱贫小额信用贷款）2.79万户、金额9.62亿元。

从主动寻需到无缝续贷再到小额帮扶，乐山农商银行的实践清晰地勾勒出一条从“田间”到“心间”的金融服务路径——这条路的核心在于“精准”，精髓在于“温度”，目标在于“扎根”。